Når du går med et ønske om å kjøpe deg ny bil er det mye du skal tenke over. Vi har tidligere skrevet om finansieringsformer og andre momenter du skal tenke over i den prosessen. Hvor mye skal den koste? Hvor lenge skal du ha bilen og hvor langt kjører du i året? Vil du ha helt ny bil eller er det greit med en bruktbil?
Når du har tenkt igjennom alle disse momentene og sikkert andre som også har dukket opp underveis, er du klar for å begynne på det praktiske. Det innebærer å lete etter og se på det du ønsker å investere i. Parallelt med dette ordner du deg også finansiering slik at du kan slå til og kjøpe eller lease når det riktige objektet dukker opp. Har du nok penger på konto så benytter du disse midlene og kjøper med dem. Imidlertid er det slik at de færreste av oss har så mye på kontoen at vi kan benytte oss av denne muligheten. Da må det ses etter andre alternativer for å finansiere investeringen. Vi har tidligere skrevet om billån og hva du skal tenke på da. Et slikt lån kan enten tas med sikkerhet eller pant i bilen, eller ved sikkerhet i fast eiendom om du har mulighet for å benytte deg av dette alternativet. Det siste er som oftest den billigste finansieringsformen. Er du kommet frem til at du vil ha helt ny bil, men ønsker å bytte hvert tredje år er leasing en finansieringsform du kan benytte. Fordeler og ulemper med leasing har vi skrevet om tidligere. Hvilken løsning du kommer frem og hvilket alternativ som passer best for deg kommer du antagelig greit frem til i løpet av den initierende fasen av denne kjøpsprosessen.
Hvordan få tak i nok egenkapital?
I alle prosesser hvor det skal investeres i dyrere aktiva, det være seg bolig, ferieeiendom eller bil er problemstillingen rundt dette med egenandel eller egenkapital en stadig tilbakevendende tema. Som nevnt tidligere har de færreste av oss nok penger på kontoen eller andre oppsparte midler som kan benyttes. Hva gjør vi da? Jo vi ser på alternative løsninger. Ved kjøp av eiendom er egenkapitalkravet på 10 til 20 prosent, og med utviklingen som har vært i prisene de siste 20-25 årene, er det vanskelig om ikke umulig å spare like mye som prisene øker. For biler utvikler prisene seg mer normalt så der kan det være mulig å sette av penger slik at du har til egenandelen. For biler kan dette kravet variere noe, men er typisk på 20 til 35 prosent av kjøpesummen.
Om du ikke klarer å spare nok må du vurdere andre alternativer. Du kan for eksempel låne av venner og bekjente. Dette er som oftest den billigste formen for ekstern finansiering. Disse låntagerne er som oftes veldig snille i forhold til at du må betale rente. Får du ikke tak i midler via dette nettverket må du se på andre alternativer. Her kan det med enkel tilgang på litt dyrere og usikrede lån være en løsning. I dag er det enkelt å søke om både forbrukslån og kredittkort på nettet. Dette er dyrere enn boliglån og billån, men kan være ditt eneste alternativ. Da kan du ta opp et mindre lån som du enten bruker som egenkapital om du låner til bil eller som egenandel om du velger leasing. Deretter prioriterer du å nedbetale dette siden det er den dyreste finansieringen. De fleste av oss spiller gjerne lotto eller tipping i håp om å få en pen gevinst som vi kan ha glede av.
Konklusjon
Om du ender opp med en gevinst, stor eller liten bruker du av denne til å nedbetale på lånet ditt. Da vil du ikke ha noen dyr finansieringsform i form av forbrukslån eller kredittkort. Kanskje er gevinsten så stor at du kan betale ned på hovedfinansieringen også. Velger du å tippe eller spille når du starter prosessen med å vurdere kjøp av ny bil, kan det være at du ikke behøver noen dyr finansiering for å ha nok egenkapital i det hele tatt. Med en liten innsats kan du ha vunnet nok til å ha den egenfinansieringen som du behøver for å kjøpe eller lease en bil. Faktisk kan det være at du har mer en minstekravet til egenkapital også. På det viset kan du ved å ha vært tidlige ute ha sikret deg en god finansieringsbase. Du skal imdlertid være klar over de risiki som er forbundet med dette og at du kan tape pengene også. Tar du imidlertid høyde for dette, setter grenser og går inn i det med åpne øyne, kan det være et alternativ. Med andre ord kan du håpe på eller sikre deg egenkapitalen eller egenandelen på flere måter. Enten ved å spille casino, lotto, tippe, spare eller ta opp forbrukslån eller kredittkort. Noen av disse garanterer deg midlene, mens andre ikke gjør det. Noen av dem er mer fornuftig enn andre også. Og noen er billigere enn andre. Hva du velger er opp til deg, men er dette med å få tak i nok egenkapital til å kjøpe eller lease en ny bil en problemstilling, så finnes det alternativer om du tenker litt utenfor boksen.
